Jak to działa
Oszczędności i każda miesięczna wpłata są kapitalizowane co miesiąc aż do emerytury. Wynik jest wyrażony w dzisiejszych pieniądzach tylko wtedy, gdy podasz realną stopę zwrotu, czyli oczekiwany zwrot minus inflacja; zwrot 7% przy inflacji 3% to około 4% realnego zwrotu.
Kwota dochodu opiera się na regule 4%: w pierwszym roku wypłacasz 4% zgromadzonej kwoty, a w kolejnych dostosowujesz ją do inflacji. Historyczne badania w USA wykazały, że w większości okresów wystarczało to na co najmniej 30 lat, ale to reguła kciuka, a nie gwarancja.
- Rozpoczęcie dziesięć lat wcześniej mniej więcej podwaja zgromadzoną kwotę przy zwrocie 7%.
- Opłaty mają znaczenie: 1% rocznie w opłatach może obniżyć końcową kwotę o około jedną piątą w ciągu 35 lat.
- Jeśli otrzymujesz wpłaty od pracodawcy, wlicz je do kwoty miesięcznej.