Jak liczona jest rata
Kredyty o stałym oprocentowaniu spłaca się w ratach równych: co miesiąc płacisz tyle samo, a każda rata pokrywa odsetki za miesiąc i część długu. Rata wynosi:
M = P × r(1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
- M = rata miesięczna
- P = pożyczona kwota
- r = oprocentowanie roczne ÷ 12, jako ułamek
- n = liczba rat
Przykład: 25 000 na 8,5% na 5 lat (60 rat) to 512,91 miesięcznie, czyli 5775 odsetek łącznie.
Od czego zależy całkowity koszt kredytu
O tym, ile zapłacisz, decydują trzy liczby: kwota, oprocentowanie i okres. Okres jest najczęściej niedoceniany. Dłuższy okres obniża ratę, ale płacisz odsetki przez więcej miesięcy, więc suma rośnie. Te same 25 000 na 8,5%:
- 3 lata: 789,19 miesięcznie, 3411 odsetek.
- 5 lat: 512,91 miesięcznie, 5775 odsetek.
- 7 lat: 395,91 miesięcznie, 8257 odsetek.
Zanim podpiszesz
- Pytaj o RRSO, a nie tylko o oprocentowanie. RRSO uwzględnia prowizje i pokazuje prawdziwy roczny koszt.
- Sprawdź opłaty za wcześniejszą spłatę. Bez nich nadpłacanie to jeden z najpewniejszych sposobów na oszczędność.
- Porównuj oferty po całkowitym koszcie, a nie po racie. Najniższa rata często oznacza najdroższy kredyt.