Saisissez le prix de la voiture, ce que vous payez d'avance et les conditions du prêt pour voir la mensualité et ce que la voiture coûte vraiment une fois les intérêts ajoutés.
Le montant emprunté correspond au prix plus la taxe de vente, moins votre apport et votre reprise. Dans la plupart des États américains, la taxe est calculée sur le prix après déduction de la reprise, ce que fait cette calculatrice ; si la TVA est déjà incluse dans le prix dans votre pays, mettez la taxe de vente à 0.
M = L × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
M — mensualité
L — montant financé
r — taux annuel ÷ 12 ÷ 100
n — nombre de mensualités
Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts. Sur un prêt de 30 000 à 7,5 %, passer de 60 à 72 mois réduit la mensualité d'environ 80 par mois et ajoute environ 1 300 d'intérêts, et la voiture perd de la valeur plus vite que ne se rembourse un prêt de 72 mois pendant les premières années.
Questions fréquentes
Un apport plus élevé vaut-il mieux qu'une durée plus courte ?
Les deux réduisent le total des intérêts. Un apport plus élevé baisse aussi la mensualité ; une durée plus courte l'augmente mais vous libère plus tôt de la dette. Si vous pouvez assumer la mensualité plus élevée, la durée plus courte fait généralement économiser davantage.
Pourquoi la mensualité de mon concessionnaire est-elle différente ?
Les concessionnaires ajoutent souvent des frais, des extensions de garantie ou un autre taux. Demandez le montant financé, le TAEG et le nombre de mensualités, puis saisissez exactement ces chiffres ici.