Comment la mensualité est calculée
Les prêts à taux fixe sont amortissables : vous payez la même somme chaque mois, et chaque mensualité couvre les intérêts du mois plus une partie du capital. La mensualité vaut :
M = P × r(1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
- M = mensualité
- P = montant emprunté
- r = taux annuel ÷ 12, en décimal
- n = nombre de mensualités
Exemple : emprunter 25 000 à 8,5 % sur 5 ans (60 mensualités) coûte 512,91 par mois, soit 5 775 d'intérêts au total.
Ce qui change le coût total d'un prêt
Trois chiffres décident de ce que vous payez : le montant, le taux et la durée. La durée est la plus sous-estimée. Plus elle est longue, plus la mensualité baisse, mais vous payez des intérêts plus longtemps. Les mêmes 25 000 à 8,5 % :
- 3 ans : 789,19 par mois, 3 411 d'intérêts.
- 5 ans : 512,91 par mois, 5 775 d'intérêts.
- 7 ans : 395,91 par mois, 8 257 d'intérêts.
Avant de signer
- Demandez le TAEG, pas seulement le taux. Il inclut les frais et montre le vrai coût annuel.
- Vérifiez les frais de remboursement anticipé. Sans eux, rembourser plus vite est l'une des façons les plus sûres d'économiser.
- Comparez les offres sur le coût total, pas sur la mensualité. La mensualité la plus basse cache souvent le crédit le plus cher.