So funktioniert es
Gebühren verringern den Betrag, den Sie tatsächlich erhalten, während die Raten gleich bleiben. Der effektive Jahreszins ist der Zinssatz, bei dem die Raten genau den nach Gebühren ausgezahlten Betrag zurückzahlen — bei Gebühren liegt er daher immer über dem beworbenen Zins.
Effektivzins so wählen, dass Σ M ÷ (1 + APR/12)k = P − Gebühren
- M — Monatsrate zum beworbenen Zins
- P — Kreditbetrag
- k — Nummer der Rate, 1 bis n
Da sich Gebühren über die Laufzeit verteilen, treiben sie den Effektivzins bei kurzen Krediten am stärksten nach oben. 600 Gebühren erhöhen den Effektivzins eines 5-Jahres-Kredits weit mehr als bei einer Baufinanzierung über 30 Jahre.