計算のしくみ
収入として引き出している間も、残りの資金は運用を続けます。そのため、まとまった資金から受け取れる総額は、当初の金額を大きく上回ることがあります。
受取額 = B × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
- B — 当初の資金
- r — 年利回り ÷ 12 ÷ 100
- n — 毎月の受取回数
計算ツールは一定の利回りと均等な受取額を前提にしています。実際の投資は上下し、インフレで1回の受取額で買えるものも減るため、控えめな利回りで計画するのが賢明です。
資産取り崩し（年金受取）の計算
貯蓄を毎月の収入に変えましょう。決めた年数で受け取れる毎月の金額を知りたいか、毎月一定額を引き出すとお金が何年もつかを知りたいかを選んでください。
毎月の受取額
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よくある質問
保険会社の個人年金を買うのと同じですか？
計算の仕組みは同じです。ただし購入した年金は、どれだけ長生きしても一生受け取れるタイプもあり、自分の貯蓄ではそれを保証できません。保険会社はその分を価格に織り込んでいます。
利回りは何%を想定すべきですか？
分散したポートフォリオなら、年3〜5%を使うプランナーが多くいます。資金が現金中心の場合や安全マージンをとりたい場合は、より低い数字を使ってください。