أثناء سحبك للدخل، يواصل الرصيد المتبقي تحقيق عائد. لهذا يمكن لمبلغ مقطوع أن يصرف إجمالًا أكثر بكثير من قيمته الابتدائية.
الدفعة = B × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
B — الرصيد الابتدائي
r — العائد السنوي ÷ 12 ÷ 100
n — عدد الدفعات الشهرية
تفترض الحاسبة عائدًا ثابتًا ودفعات متساوية. لكن الاستثمارات الحقيقية ترتفع وتنخفض، والتضخم يقلّل ما تشتريه كل دفعة، لذا من الحكمة التخطيط بعائد متحفّظ.
أسئلة شائعة
هل هذا مثل شراء معاش (أنويتي) من شركة تأمين؟
إنها الحسابات نفسها. لكن المعاش المشترى يمكن أن يصرف مدى الحياة مهما طال عمرك، وهذا ما لا تضمنه المدخرات؛ وشركات التأمين تُدرج ذلك في السعر.
ما العائد الذي يجب أن أفترضه؟
لمحفظة متنوعة يستخدم كثير من المخططين 3–5% سنويًا. استخدم رقمًا أقل إن كان المال نقدًا أو إن أردت هامش أمان.