Como a parcela é calculada
Empréstimos com taxa fixa são amortizados: você paga o mesmo valor todo mês, e cada parcela cobre os juros do mês mais uma parte da dívida. A parcela é:
M = P × r(1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
- M = parcela mensal
- P = valor emprestado
- r = taxa anual ÷ 12, em decimal
- n = número de parcelas
Exemplo: pegar 25.000 a 8,5% ao ano em 5 anos (60 parcelas) custa 512,91 por mês, ou 5.775 em juros no total.
O que muda o custo total de um empréstimo
Três números definem o que você paga: o valor, a taxa e o prazo. O prazo é o mais subestimado. Um prazo maior reduz a parcela, mas você paga juros por mais meses e o total aumenta. Os mesmos 25.000 a 8,5%:
- 3 anos: 789,19 por mês, 3.411 em juros.
- 5 anos: 512,91 por mês, 5.775 em juros.
- 7 anos: 395,91 por mês, 8.257 em juros.
Antes de assinar
- Peça o CET, não só a taxa de juros. O CET inclui tarifas e seguros e mostra o custo real.
- Taxas no Brasil costumam ser informadas ao mês. Para usar aqui, multiplique a taxa mensal por 12 (por exemplo, 1,5% ao mês ≈ 18% ao ano).
- Compare propostas pelo custo total, não pela parcela. A menor parcela muitas vezes é o empréstimo mais caro.