Come si calcola la rata mensile
I prestiti a tasso fisso sono ammortizzati: paghi la stessa somma ogni mese e ogni rata copre gli interessi del mese più una parte del debito. La rata è:
M = P × r(1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
- M = rata mensile
- P = importo prestato
- r = tasso annuo ÷ 12, in decimale
- n = numero di rate
Esempio: prendere in prestito 25.000 all'8,5% per 5 anni (60 rate) costa 512,91 al mese, cioè 5.775 di interessi in totale.
Cosa cambia il costo totale di un prestito
Tre numeri decidono quanto paghi: importo, tasso e durata. La durata è la più sottovalutata. Una durata più lunga abbassa la rata, ma paghi interessi per più mesi e il totale cresce. Gli stessi 25.000 all'8,5%:
- 3 anni: 789,19 al mese, 3.411 di interessi.
- 5 anni: 512,91 al mese, 5.775 di interessi.
- 7 anni: 395,91 al mese, 8.257 di interessi.
Prima di firmare
- Chiedi il TAEG, non solo il TAN. Il TAEG include le spese e mostra il costo annuo reale.
- Controlla le penali di estinzione anticipata. Senza penali, rimborsare prima è uno dei modi più sicuri per risparmiare.
- Confronta le offerte sul costo totale, non sulla rata. La rata più bassa spesso nasconde il prestito più caro.