बकाया रकम, मौजूदा ब्याज दर, बची अवधि और जिस ऑफ़र पर आप विचार कर रहे हैं, उसे डालें। कैलकुलेटर नई EMI दिखाता है, बताता है कि बचत से क्लोज़िंग ख़र्च वसूलने में कितने महीने लगेंगे, और पूरी लोन अवधि में आप फ़ायदे में रहेंगे या नहीं।
रीफ़ाइनेंस का मतलब है अपने होम लोन को नए लोन से बदलना। यह तब फ़ायदेमंद है जब बचने वाला ब्याज बदलने की लागत से ज़्यादा हो। ब्रेक-ईवन पॉइंट = क्लोज़िंग ख़र्च ÷ मासिक बचत — अगर आप उससे पहले घर बेचने या कहीं और जाने वाले हैं, तो रीफ़ाइनेंस से नुक़सान होगा।
ब्रेक-ईवन (महीने) = क्लोज़िंग ख़र्च ÷ मासिक बचत
अवधि पर ध्यान दें। अगर 25 साल बचे हों और आप फिर से 30 साल का लोन शुरू करें, तो EMI कुछ हद तक इसलिए घटती है क्योंकि कर्ज़ लंबा खिंच जाता है; ऐसे में मासिक बचत अच्छी दिखने पर भी कुल फ़ायदा नकारात्मक हो सकता है। सही तुलना के लिए नई अवधि को बचे सालों के बराबर रखें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
रीफ़ाइनेंस के लिए दर कितनी कम होनी चाहिए?
कोई तय नियम नहीं है। लगभग एक प्रतिशत अंक की कमी अक्सर फ़ायदेमंद होती है, पर असली फ़ैसला ब्रेक-ईवन समय और आप लोन कितने समय तक रखेंगे, इनकी तुलना से होता है।
क्या क्लोज़िंग ख़र्च लोन में जोड़ सकते हैं?
अक्सर हाँ। इससे अभी नक़द नहीं देना पड़ता, पर उन ख़र्चों पर भी ब्याज लगता है। इसे देखने के लिए ख़र्च को बकाया रकम में जोड़ें और क्लोज़िंग ख़र्च शून्य रखें।