Saisissez le capital restant dû, votre taux et la durée restante actuels, ainsi que l'offre envisagée. La calculatrice affiche la nouvelle mensualité, le nombre de mois nécessaires pour que l'économie couvre les frais, et si vous êtes gagnant sur toute la durée du prêt.
Renégocier ou faire racheter son crédit, c'est remplacer son prêt immobilier par un nouveau. C'est rentable quand les intérêts économisés dépassent le coût de l'opération. Le seuil de rentabilité correspond aux frais divisés par l'économie mensuelle — si vous comptez vendre ou déménager avant, l'opération vous fait perdre de l'argent.
Seuil de rentabilité (mois) = frais ÷ économie mensuelle
Surveillez la durée. Repartir sur un prêt de 30 ans alors qu'il vous en reste 25 fait baisser la mensualité en partie parce que la dette est étalée, si bien que le gain total peut être négatif même quand l'économie mensuelle paraît intéressante. Indiquez comme nouvelle durée les années restantes pour comparer à conditions égales.
Questions fréquentes
De combien le taux doit-il baisser pour renégocier ?
Il n'y a pas de règle fixe. Une baisse d'environ un point de pourcentage est souvent rentable, mais ce qui compte, c'est le délai pour amortir les frais comparé au temps pendant lequel vous garderez le prêt.
Peut-on intégrer les frais au nouveau prêt ?
Souvent, oui. Vous n'avez rien à payer tout de suite, mais vous payez des intérêts sur ces frais. Pour le simuler, ajoutez les frais au capital restant dû et mettez les frais à zéro.