월 상환액 계산 방법
이 계산기는 원리금균등상환 방식을 사용합니다. 매달 같은 금액을 내며, 먼저 그달의 이자를 내고 나머지로 원금을 갚습니다. 월 상환액은 다음 공식으로 구합니다.
M = P × r(1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
- M = 월 상환액
- P = 대출 원금 (주택 가격 − 자기자금)
- r = 연 금리 ÷ 12 (소수)
- n = 상환 횟수 (년 × 12)
예: 3억 원을 연 4%, 30년으로 빌리면 r = 0.04 ÷ 12 ≈ 0.003333, n = 360입니다. 월 상환액은 세금과 보험을 빼고 약 1,432,246원입니다.
초기에는 왜 이자를 주로 내나요
이자는 남은 원금에 붙습니다. 처음에는 남은 원금이 가장 많아서 상환액 중 이자 비중이 큽니다. 원금이 줄어들수록 같은 상환액으로 매달 더 많은 원금을 갚게 됩니다.
구슬 그래프가 이를 보여 줍니다. 처음 줄은 대부분 사프란색(이자)이고 마지막 줄은 대부분 비취색(원금)입니다. 위 예에서 총 이자는 약 2억 1,561만 원으로, 빌린 금액의 70%가 넘습니다.
이자를 줄이는 방법
- 자기자금을 늘리면 대출 원금이 줄어 해마다 더 적은 잔액에 이자가 붙습니다.
- 기간을 줄이면 월 상환액은 늘지만 총 이자가 크게 줄어듭니다. 계산기에서 20년과 30년을 비교해 보세요.
- 추가 상환은 바로 원금을 줄입니다. 작은 금액도 상환 기간을 몇 년씩 줄일 수 있습니다. 추가 상환 칸에서 절약액을 확인하세요.
- 금리 차이는 생각보다 큽니다. 큰 대출에서는 1%포인트 차이가 총 이자를 수천만 원 바꿀 수 있습니다.
추가 상환 전에 중도상환수수료가 있는지 금융기관에 확인하세요.