Aylık taksit nasıl hesaplanır
Sabit faizli konut kredisi eşit taksitlerle ödenir. Her taksit önce o ayın faizini karşılar, kalanı borcu azaltır. Sabit taksit şu formülden gelir:
M = P × r(1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
- M = aylık taksit
- P = kredi tutarı (ev fiyatı eksi peşinat)
- r = yıllık faiz ÷ 12, ondalık olarak
- n = taksit sayısı (yıl × 12)
Örnek: 320.000 tutarında, yıllık %6,5 faizli, 30 yıl vadeli kredide r = 0,065 ÷ 12 ≈ 0,005417 ve n = 360 olur. Taksit, vergi ve sigorta hariç aylık 2.022,62 çıkar.
Bankalar faizi aylık verir: yıllığa nasıl çevrilir?
Türkiye'de kredi faizleri genellikle aylık ilan edilir (örneğin aylık %2,49). Bu hesaplayıcı yıllık oran ister. Aylık oranı 12 ile çarpın: aylık %2,49 yaklaşık yıllık %29,88 eder ve bankanın taksitiyle aynı sonucu verir.
Bankaların taksitlerine BSMV ve KKDF gibi vergiler de eklenebilir. Bu yüzden bankanın teklif ettiği taksit küçük farklarla ayrılabilir.
İlk yıllarda neden daha çok faiz ödersiniz
Faiz, kalan borç üzerinden işler. Başta borç en yüksek seviyededir, bu yüzden her taksitin faiz kısmı büyüktür. Borç azaldıkça aynı taksitle her ay daha fazla anapara ödersiniz.
Boncuk grafiği bunu gösterir: ilk satırlar neredeyse tamamen safran (faiz), son satırlar neredeyse tamamen yeşim (anapara). Yukarıdaki örnekte yaklaşık 408.000 faiz ödersiniz, yani çektiğiniz 320.000'den fazla.
Daha az faiz ödemenin yolları
- Daha yüksek peşinat kredi tutarını düşürür, her yılın faizi daha küçük bir borç üzerinden işler.
- Daha kısa vade taksiti artırır ama toplam faizi ciddi şekilde düşürür. Hesaplayıcıda 5 ve 10 yılı karşılaştırın.
- Ara ödemeler doğrudan anaparadan düşer. Küçük bir tutar bile vadeyi kısaltabilir. Ek ödeme alanı tasarrufunuzu tam olarak gösterir.
- Daha düşük faiz göründüğünden fazla fark yaratır. Büyük bir kredide bir puanlık fark toplam faizi çok değiştirir.
Erken kapama veya ara ödeme yapmadan önce bankanızın erken ödeme ücretini sorun.