Informe o valor do empréstimo, a taxa e o prazo para obter a parcela mensal e a tabela de amortização completa. Acrescente um pagamento extra mensal para ver quanto antes a dívida acaba e quanto você economiza em juros.
Amortizar é pagar um empréstimo em parcelas iguais (tabela Price). Todas as parcelas têm o mesmo valor, mas a divisão muda: as primeiras são principalmente juros, porque os juros incidem sobre um saldo alto; as últimas são quase só amortização.
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
M — parcela mensal
P — valor do empréstimo
r — taxa anual ÷ 12 ÷ 100
n — número de parcelas mensais
A cada mês, os juros são o saldo devedor vezes r; o restante da parcela reduz o saldo. Qualquer pagamento extra vai direto para o saldo, então também reduz os juros de todos os meses seguintes — é por isso que pequenas amortizações extras no início do empréstimo economizam tanto.
Perguntas frequentes
Por que se amortiza tão pouco no começo?
Os juros são calculados sobre o saldo que ainda falta pagar. No início esse saldo é o maior, então a maior parte da parcela fixa é juros. A parte que vai para a amortização cresce todo mês.
É melhor pagar a mais todo mês ou uma vez por ano?
Todo mês é um pouco melhor, porque o saldo — e os juros cobrados sobre ele — cai mais cedo. A diferença é pequena; o que mais importa é amortizar no início do empréstimo.
O banco usa a mesma tabela?
A maioria dos empréstimos com taxa fixa usa exatamente este método. Alguns bancos arredondam de outra forma ou cobram juros por dia, então a última parcela pode variar alguns centavos ou reais.