Wpisz kwotę kredytu, oprocentowanie i okres spłaty, aby otrzymać ratę miesięczną i kompletny harmonogram spłat. Dodaj comiesięczną nadpłatę, by zobaczyć, o ile szybciej spłacisz kredyt i ile zaoszczędzisz na odsetkach.
Kalkulator harmonogramu spłaty kredytu
Rata miesięczna
—
Pokaż harmonogram spłaty
Jak to działa
Kredyt w ratach równych spłacasz w jednakowych ratach. Każda rata jest taka sama, ale zmienia się jej struktura: na początku to głównie odsetki, bo nalicza się je od dużego salda, a pod koniec głównie kapitał.
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
M — rata miesięczna
P — kwota kredytu
r — oprocentowanie roczne ÷ 12 ÷ 100
n — liczba rat miesięcznych
Co miesiąc odsetki to saldo pomnożone przez r; reszta raty zmniejsza saldo. Każda nadpłata trafia wprost na spłatę kapitału, więc obniża odsetki we wszystkich kolejnych miesiącach — dlatego nawet niewielkie nadpłaty na początku kredytu dają tak duże oszczędności.
Najczęstsze pytania
Dlaczego na początku spłacam tak mało kapitału?
Odsetki liczy się od salda, które pozostało do spłaty. Na początku saldo jest najwyższe, więc większość stałej raty to odsetki. Część raty przypadająca na kapitał rośnie z każdym miesiącem.
Lepiej nadpłacać co miesiąc czy raz w roku?
Co miesiąc wychodzi nieco korzystniej, bo saldo — i naliczane od niego odsetki — spada szybciej. Różnica jest niewielka; najważniejsze jest, by nadpłacać na początku okresu kredytowania.
Czy bank stosuje taki sam harmonogram?
Większość kredytów o stałym oprocentowaniu i ratach równych liczy się dokładnie tą metodą. Niektóre banki inaczej zaokrąglają kwoty lub naliczają odsetki dziennie, więc ostatnia rata może się różnić o kilka złotych lub groszy.