Inserisci importo, tasso e durata del prestito per ottenere la rata mensile e il piano di ammortamento completo. Aggiungi un versamento extra mensile per vedere quanto prima estingui il prestito e quanti interessi risparmi.
L'ammortamento alla francese consiste nel rimborsare un prestito con rate costanti. Ogni rata è uguale, ma la sua composizione cambia: le prime rate sono composte soprattutto da interessi, perché questi si calcolano su un debito residuo elevato; le ultime sono composte soprattutto da capitale.
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
M — rata mensile
P — importo del prestito
r — tasso annuo ÷ 12 ÷ 100
n — numero di rate mensili
Ogni mese la quota interessi è pari al debito residuo per r; il resto della rata riduce il debito. Ogni versamento extra va direttamente a ridurre il debito residuo, quindi abbassa anche gli interessi di tutti i mesi successivi: ecco perché piccoli rimborsi anticipati all'inizio del prestito fanno risparmiare così tanto.
Domande frequenti
Perché all'inizio si rimborsa così poco capitale?
Gli interessi si calcolano sul debito ancora da restituire. All'inizio il debito è al massimo, quindi gran parte della rata fissa è costituita da interessi. La quota capitale cresce ogni mese.
Conviene versare un extra ogni mese o una volta all'anno?
Ogni mese è leggermente meglio, perché il debito residuo, e quindi gli interessi, scende prima. La differenza è piccola: ciò che conta davvero è rimborsare di più nei primi anni del prestito.
La mia banca usa lo stesso piano?
La maggior parte dei prestiti a tasso fisso usa esattamente questo metodo. Alcune banche arrotondano diversamente o calcolano gli interessi giornalmente, quindi l'ultima rata può differire di qualche euro.