Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo para obtener la cuota mensual y el cuadro de amortización completo. Añade un pago extra mensual para ver cuánto antes terminas de pagar y cuántos intereses te ahorras.
Amortizar un préstamo es devolverlo en cuotas iguales. Todas las cuotas son iguales, pero el reparto cambia: las primeras son sobre todo intereses, porque se calculan sobre un saldo grande; las últimas son casi todo capital.
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
M — cuota mensual
P — importe del préstamo
r — tipo anual ÷ 12 ÷ 100
n — número de cuotas mensuales
Cada mes, el interés es el saldo pendiente multiplicado por r; el resto de la cuota reduce el saldo. Cualquier pago extra va directamente al capital, así que también reduce los intereses de todos los meses siguientes: por eso pequeñas amortizaciones anticipadas al principio del préstamo ahorran tanto.
Preguntas frecuentes
¿Por qué se amortiza tan poco capital al principio?
Los intereses se calculan sobre el saldo que aún debes. Al principio ese saldo es el más alto, así que la mayor parte de la cuota fija son intereses. La parte que va al capital crece cada mes.
¿Es mejor pagar un extra cada mes o una vez al año?
Cada mes es algo mejor, porque el saldo —y los intereses que genera— baja antes. La diferencia es pequeña; lo que más importa es amortizar en los primeros años del préstamo.
¿Mi banco usa el mismo cuadro de amortización?
La mayoría de los préstamos a tipo fijo usan exactamente este método (sistema francés). Algunos bancos redondean de otra forma o calculan los intereses por días, así que la última cuota puede variar en unas pocas unidades.