Saisissez le montant du prêt, le taux et la durée pour obtenir la mensualité et le tableau d'amortissement complet. Ajoutez un versement supplémentaire mensuel pour voir combien de temps plus tôt le prêt est soldé et combien d'intérêts vous économisez.
Calculatrice de tableau d'amortissement
Mensualité
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Comment ça marche
Amortir un prêt, c'est le rembourser par échéances constantes. Chaque mensualité est identique, mais sa répartition change : les premières sont surtout des intérêts, car ceux-ci sont calculés sur un capital restant dû élevé ; les dernières sont presque entièrement du capital.
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
M — mensualité
P — montant du prêt
r — taux annuel ÷ 12 ÷ 100
n — nombre de mensualités
Chaque mois, les intérêts correspondent au capital restant dû multiplié par r ; le reste de la mensualité réduit ce capital. Tout versement supplémentaire va directement au capital, ce qui réduit aussi les intérêts de tous les mois suivants — c'est pourquoi de petits remboursements anticipés en début de prêt font autant économiser.
Questions fréquentes
Pourquoi rembourse-t-on si peu de capital au début ?
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Au début, celui-ci est à son maximum, donc la plus grande partie de la mensualité fixe part en intérêts. La part consacrée au capital augmente chaque mois.
Vaut-il mieux verser un supplément chaque mois ou une fois par an ?
Chaque mois, c'est légèrement mieux, car le capital — et les intérêts calculés dessus — baisse plus tôt. L'écart reste faible ; l'essentiel est de rembourser par anticipation tôt dans la vie du prêt.
Ma banque utilise-t-elle le même tableau ?
La plupart des prêts à taux fixe utilisent exactement cette méthode. Certaines banques arrondissent différemment ou calculent les intérêts au jour près, si bien que la dernière échéance peut différer de quelques unités.