Come funziona
Le banche guardano due rapporti. Il rapporto spesa abitativa/reddito confronta il costo mensile della casa (rata del mutuo più imposte sulla casa e assicurazione) con il reddito lordo mensile; il 28% è un tetto comune. Il rapporto debiti totali/reddito aggiunge le rate di auto, carte e prestiti per lo studio; il 36% è il limite classico, anche se alcuni finanziamenti arrivano al 43% o oltre.
Budget casa = min(reddito × 28%, reddito × 36% − altri debiti)
- reddito — reddito lordo mensile
- altri debiti — rate mensili di tutti gli altri prestiti e carte
Il calcolatore poi procede a ritroso da quel budget: trova il mutuo la cui rata mensile, più imposte e assicurazione sull'intero prezzo, ci sta esattamente. Aggiungendo l'anticipo si ottiene il prezzo. Ottenere un mutuo per un certo prezzo non significa che sia sostenibile con tranquillità: lascia margine per manutenzione, risparmi e imprevisti.